O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma das opções mais populares entre os brasileiros, oferecendo segurança, rentabilidade previsível e alternativas para diferentes perfis de investidores. Ele é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos, que são utilizados em operações de crédito e outras atividades financeiras. Em troca, o investidor recebe uma remuneração composta por juros sobre o valor aplicado.
Quanto rende R$ 5 mil no CDB por mês?
O rendimento varia de acordo com a taxa oferecida pelo banco e o tipo de aplicação (prefixado, pós-fixado ou híbrido). Considere um CDB pós-fixado que paga 100% do CDI, com a taxa CDI em 13,65% ao ano (janeiro de 2025). Neste caso, o cálculo seria assim:
- CDI mensal: 13,65% ÷ 12 = 1,08% ao mês
- Para um investimento de R$ 5.000: R$ 5.000 x 1,08% = R$ 54/mês bruto
Rendimento líquido (com desconto de IR): Vale lembrar que o Imposto de Renda incide sobre o rendimento, e a alíquota varia conforme o prazo da aplicação
- Até 6 meses: 22,5%
- Para um rendimento bruto de R$ 54: 22,5% de R$ 54 = R$ 12,15
- Rendimento líquido mensal: R$ 54 - R$ 12,15 = R$ 41,85
Rendimento em 6 meses:
- Bruto: R$ 54 x 6 = R$ 324
- Líquido: R$ 41,85 x 6 = R$ 251,10
Deste modo 6 meses, o investidor terá um retorno líquido de cerca de R$ 251,10, considerando um CDB que paga 100% do CDI e o desconto do IR.
Tipos de aplicações de CDB
Como visto, esta aplicação se divide em três tipos principais, de acordo com sua forma de remuneração; prefixado, pós-fixado e híbrido. Para prazos curtos, como 6 meses, o mais indicado é o pós-fixado.
Conheça as diferentes opções e entenda qual funciona melhor para sua realidade:
1. CDB Prefixado
O rendimento é fixo e conhecido no momento da aplicação (ex.: 12% ao ano). É indicado para investidores que prefiram previsibilidade e acreditem que as taxas de juros podem cair.
2. CDB Pós-fixado
O rendimento acompanha um índice de referência, como o CDI, e é indicado para quem deseja aproveitar cenários de alta nos juros, geralmente investidores com mais experiência no mercado.
3. CDB Híbrido
Combina uma taxa fixa com a variação de um índice, como o IPCA (inflação). É mais procurado por investidores que buscam proteger o dinheiro contra a inflação no longo prazo.
Quais as vantagens do CDB?
Com uma liquidez semelhante a da poupança, o CDB se destaca por ter rendimento maior. Além disso, tem outras vantagens relevantes. Veja:
- Segurança: É protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre investimentos de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira. O que garante que, mesmo em caso de falência do banco emissor, o investidor terá o valor protegido dentro desse limite;
- Vantagem sobre a poupança: Oferece rendimento superior à poupança, especialmente quando atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha de perto a taxa Selic;
- Flexibilidade: Existem CDBs com diferentes prazos, rendimentos e liquidez, permitindo que o investidor escolha a aplicação que melhor se adequa aos seus objetivos.
- Liquidez: pode ser diária, que permite o resgate a qualquer momento e é ideal para quem busca uma alternativa segura para reserva de emergência, ou com vencimento, quando o valor só pode ser resgatado na data acordada. Neste segundo caso, a vantagem é que o rendimento é maior em compensação pela menor flexibilidade e o mais indicado para investimentos a médio e longo prazo — como 6 meses.
Onde investir em CDB?
É possível investir na aplicação tanto em bancos quanto em corretoras de valores, dependendo da preferência e do tipo de rendimento que cada cliente busca. Os bancos são ideias para quem busca praticidade, já que o investimento pode ser feito diretamente pelo internet banking ou aplicativo, sem precisar de uma conta em outra instituição.
No caso das corretoras, é necessário abrir uma conta na instituição, o que pode ser um processo adicional para quem não está familiarizado. A vantagem é que há mais diversidade de opções, com CDBs que podem pagar até 120% ou mais do CDI. Também há a possibilidade de comparar prazos, taxas e condições antes de investir.
Por que você deve saber disso?
Investir em CDB é uma maneira acessível e segura de fazer seu dinheiro render mais, especialmente em períodos de alta na taxa Selic. Além de oferecer proteção pelo FGC, o CDB se adapta a diferentes objetivos financeiros, desde reservas de emergência até planos de longo prazo.
Entender como funciona o rendimento e os tipos de CDB permite que você tome decisões mais conscientes, maximizando o retorno dos seus investimentos sem abrir mão da segurança. Seja você um iniciante ou um investidor experiente, conhecer as vantagens do CDB pode transformar sua forma de aplicar dinheiro.
